신한카드가 인공지능(AI)이 사용자를 대신해 상품을 고르고 결제하는 ‘에이전틱 커머스’ 시대를 겨냥해 차세대 결제 인프라 구축에 나선다. SK텔레콤과 함께 AI 에이전트 결제의 표준 규격을 마련하고, 결제 과정에서 발생할 수 있는 부정거래와 오구매 등에 대응하는 안전장치까지 구축한다는 구상이다.
10일 관련업계에 따르면, 신한카드는 과학기술정보통신부가 추진하는 ‘모두의 AI’ 사업에 SK텔레콤 컨소시엄의 금융 파트너로 참여해 ‘에이전트 페이(Agent Pay)’ 표준 수립 프로젝트를 진행한다.
‘모두의 AI’는 국민 누구나 일상에서 국산 AI를 활용할 수 있도록 지원하는 대국민 프로젝트다. SK텔레콤은 앞서 AI 챗봇을 넘어 공공·의료·교통·금융·교육 등 생활 분야에서 예약과 신청, 결제까지 수행하는 AI 에이전트로 서비스를 확대하겠다는 계획을 제시했다. 신한카드는 이 가운데 금융·결제 영역을 담당한다.
이번 협력의 핵심은 AI가 추천한 상품을 소비자가 직접 결제하는 기존 방식에서 한 단계 더 나아가는 것이다. 현재 대화형 AI를 통해 상품이나 서비스를 추천받더라도 실제 구매 단계에서는 쇼핑몰이나 별도의 결제 화면으로 이동해야 한다. 신한카드는 이 같은 과정을 줄이고 AI 에이전트와의 대화가 이뤄지는 화면 안에서 결제까지 완료할 수 있는 통합 인프라를 구축할 예정이다.
예를 들어 이용자가 AI 에이전트에 특정 상품을 찾아달라고 요청하면 AI가 조건에 맞는 상품을 탐색·추천하고, 이용자의 의사에 따라 구매 절차를 진행한 뒤 결제까지 연결하는 방식이다. ‘검색·추천’에 머물던 AI가 실제 소비 행위의 실행 주체로 영역을 넓히는 셈이다.
카드사 입장에서는 결제 편의성 못지않게 새로운 위험에 대응하는 체계를 마련하는 것이 과제로 꼽힌다. 사람이 결제 화면을 직접 확인하고 승인하는 구조와 달리 AI가 구매 과정에 개입하면 잘못된 상품을 선택하거나 시스템 오류로 의도하지 않은 결제가 발생할 가능성이 있기 때문이다.
신한카드는 이를 고려해 AI 에이전트 기반 결제 과정의 보안 체계를 강화할 계획이다. AI 오작동이나 챗봇 해킹 등에 따른 부정 결제 시도를 실시간 이상거래탐지시스템(FDS)으로 걸러내고, AI의 오구매나 시스템 오류로 발생하는 피해에 대비한 보상 및 분쟁 해결 체계도 마련한다.
업계에서는 AI 에이전트가 금융과 소비 영역에서 실제 거래를 수행하기 시작하면 결제 승인 방식뿐 아니라 이용자 인증, 거래 책임, 이상거래 탐지 등 기존 결제 시스템 전반의 변화가 불가피할 것으로 보고 있다. 이에 따라 AI가 결제 과정에 참여할 수 있도록 기술과 보안, 책임 범위를 함께 규정하는 표준화 작업의 중요성도 커질 전망이다.
신한카드는 이번 사업을 계기로 AI가 결제 주체로 참여하는 새로운 소비 환경에서 카드사의 역할을 확대한다는 방침이다.
신한카드 관계자는 “SK텔레콤과의 협업을 통해 대한민국 AI 결제의 표준을 수립하고, 고객이 안심하고 이용할 수 있는 차세대 금융 생태계를 만들어 가겠다”고 말했다.
한편 SK텔레콤은 ‘모두의 AI’ 사업을 위해 신한카드와 하나카드 등 금융·결제 기업을 비롯해 모빌리티, 의료·헬스케어, 교육, AI 보안 분야 기업·기관이 참여하는 컨소시엄을 구성했다. 오는 12월 대국민 정식 서비스 개시를 목표로 생활밀착형 AI 에이전트 서비스를 준비하고 있다.
