국내 ‘K-AP’·해외 VISA 프로그램 병행…인증·거래 안전성 검증 확대
인공지능(AI)이 상품을 추천하는 단계를 넘어 소비자를 대신해 구매와 결제까지 수행하는 ‘에이전틱 커머스’가 새로운 결제 방식으로 떠오르면서 카드업계도 관련 기술 검증에 나서고 있다.
KB국민카드는 에스와이폴라리스와 ‘AI 에이전트 기반 결제 검증 공동 실증’을 위한 업무협약(MOU)을 체결했다고 밝혔다.
이번 협력은 고객의 요청을 받은 AI 에이전트가 상품을 탐색하고 구매 과정에 참여하는 환경을 가정해 기존 카드 결제 시스템과 어떻게 안전하게 연결할 수 있는지를 확인하는 데 초점을 맞췄다.
AI가 단순히 상품 정보를 찾아주는 것과 달리 실제 결제 과정에 참여할 경우 고객 인증과 거래 승인, 결제정보 보호 등 기존 전자상거래보다 복잡한 기술·운영 기준이 요구되기 때문이다.
AI가 결제 요청하면 카드사는 어떻게 확인할까
양사는 시험환경에서 AI 에이전트와 쇼핑몰, 결제모듈, 카드사 시스템을 연결해 실제 결제와 유사한 거래 흐름을 구현할 계획이다.
공동 실증에는 에스와이폴라리스가 제안한 AI 에이전트 기반 결제 연계 규격인 ‘K-AP’를 활용한다.
이를 통해 AI 에이전트 기반 결제 기술이 실제 카드사 시스템에 적용될 수 있는지 확인하고, 거래 과정에서 필요한 인증과 거래 검증, 시스템 간 연계 요건 등을 점검한다.
특히 AI가 고객의 요청을 받아 결제 과정에 참여할 경우 해당 거래가 실제 고객의 의사에 따른 것인지 확인하고 안전하게 승인하는 체계를 갖추는 것이 중요한 과제로 꼽힌다.
KB국민카드는 이번 실증 결과를 바탕으로 기술적인 적용 가능성뿐 아니라 실제 서비스 운영에 필요한 요건도 검토할 예정이다.
상품 추천 넘어 구매·결제로 확장되는 AI
이번 실증은 생성형 AI와 AI 에이전트의 활용 영역이 금융·결제 분야로 빠르게 확대되는 흐름과 맞닿아 있다.
기존 온라인 쇼핑에서는 소비자가 상품을 검색하고 비교한 뒤 직접 결제를 진행했다. AI 에이전트가 본격적으로 활용되면 사용자가 원하는 조건을 제시했을 때 AI가 상품을 탐색·비교하고 구매 과정의 일부 또는 상당 부분을 대신 수행하는 방식으로 전자상거래 구조가 변화할 수 있다.
카드사 입장에서는 AI 에이전트가 개입하는 거래에서도 기존 카드 결제 수준의 인증과 보안, 거래 안정성을 확보하는 기술 기반을 마련해야 한다.
KB국민카드가 상용 서비스 도입에 앞서 시험환경에서 거래 시나리오와 시스템 연계 구조를 먼저 검증하는 것도 이 때문이다.
국내외에서 에이전틱 결제 기술 검증
KB국민카드는 AI 에이전트 결제에 대한 기술 검증을 국내외에서 병행한다.
국내에서는 에스와이폴라리스와 K-AP를 활용한 공동 실증을 진행하고, 해외에서는 VISA의 ‘Agentic Commerce Ready Program’에 참여해 에이전트 기반 결제와 관련한 글로벌 기술 검증에도 나설 계획이다.
이를 통해 특정 결제 기술을 곧바로 상용화하기보다 국내 결제환경과 글로벌 표준 움직임을 함께 살펴보면서 향후 AI 기반 결제 서비스에 필요한 기술과 운영 역량을 확보한다는 방침이다.
KB국민카드 관계자는 “AI 기술의 발전에 따라 결제환경에도 안전하고 신뢰할 수 있는 결제 체계를 검토하는 것이 중요하다”며 “이번 실증을 통해 AI 에이전트 기반 결제 기술의 적용 가능성과 안전성을 검증하고 미래 결제환경에 필요한 역량을 단계적으로 확보해 나갈 것”이라고 말했다.
