신한카드가 금융상품을 스스로 비교하고 최적의 선택지를 찾아내는 인공지능(AI) 개발에 나선다. 생성형 AI가 단순 상담을 넘어 고객을 대신해 상품을 선택하고 거래까지 수행하는 ‘에이전트 커머스’ 시대로 접어들면서 금융 분야의 의사결정 기술을 선점하겠다는 전략이다.
9일 카드업계에 따르면, 신한카드는 중소벤처기업부가 주관하는 ‘2026 민관공동기술사업화R&D 3차’ 과제에 최종 선정돼 금융상품 추천 및 의사결정을 수행하는 AI 엔진 개발에 착수한다.
이번 과제에서 신한카드는 수요기업으로 참여한다. 실제 금융상품과 업무 환경을 기술 개발에 적용해 AI 엔진의 성능을 검증하고 현장 활용 가능성을 높이는 역할을 맡는다. 선정 과제에는 최대 2년 동안 6억원 이내의 정부 연구개발비가 지원된다.
신한카드가 주목한 부분은 금융상품의 ‘복잡한 조건’이다. 현재 생성형 AI는 자연어를 이해하고 정보를 찾아내는 데 강점을 보이지만, 여러 조건이 동시에 적용되는 금융상품을 정확하게 판단하는 데는 한계가 있다.
이에 신한카드는 상품과 서비스에 포함된 정책·규정·가입 조건 등을 세분화해 AI가 직접 탐색할 수 있는 구조로 만드는 방식을 적용한다.
예를 들어 카드 상품을 추천할 경우 단순히 혜택을 비교하는 데 그치지 않고 전월 이용실적, 사용처, 한도 등 기본 조건부터 특정 업종 제외와 같은 예외 조건까지 함께 분석한다. 카드 종류나 이용자 상태에 따라 달라지는 조건도 AND·OR·NOT 등의 논리 관계로 연결해 판단 과정에 반영한다.
금융 규제와 내부 정책도 의사결정 과정에 함께 적용한다. 상품이나 관련 규정이 변경되더라도 구조화된 조건만 수정하면 새로운 정보를 AI 판단에 신속하게 반영할 수 있도록 설계한다는 구상이다.
기술 개발과 실증에는 AI 인프라 스타트업 커넥셔너리가 참여한다. 커넥셔너리는 정보를 의미 단위로 분해한 뒤 정보 사이의 관계와 판단 기준을 구조화하는 ‘AID(Atomic Intelligence Decomposition) 프레임워크’를 개발 과정에 적용할 예정이다.
커넥셔너리는 지난 7월 딥테크 액셀러레이터 블루포인트파트너스로부터 프리시드 투자를 유치했으며, 신한금융그룹의 스타트업 육성 프로그램인 신한퓨처스랩에도 선정됐다.
신한카드는 우선 개발한 AI 엔진을 금융상품 추천 분야에 적용한 뒤 활용 범위를 리스크 관리와 마케팅, 고객 상담 등으로 확대할 방침이다.
이번 프로젝트는 금융권 AI 활용이 ‘질문에 답하는 AI’에서 ‘판단하고 행동하는 AI’로 이동하는 과정에서 추진된다는 점에서도 의미가 있다. 특히 금융상품은 고객별 조건과 내부 규정, 금융 관련 법규가 동시에 작용하는 만큼 AI가 실제 금융 의사결정에 참여하기 위해서는 답변의 정확성과 일관성을 확보하는 것이 핵심 과제로 꼽힌다.
